资料来源|王小金(lwxj001)
作者|咖喱
新闻|兄弟D(别名)
最近，王小金收到了一封来自消费者金融从业者的信，他自称是与平安普惠一起长大的“老人”。
据葛(化名)介绍，2015年加入平安普惠时，平安普惠刚刚整合了平安易贷、路飞和平安直贷三大业务，成为一家拥有“天地互联网”资源的消费金融公司。
“那时候，正是赶上的好时机。整个互联网金融非常繁荣。如果一个过程失败了，借几十万甚至几百万美元都不成问题，收费将在8到10分之间。”在他看来，做金融不仅体面，而且“对钱来说还不错”
然而，随着互联网上日益严峻的金融环境和平安普惠的年度“联合营销任务”，兄弟D对整个信贷市场缺乏信心。“我真的害怕被解雇。经过五年的工作，我现在也是一个乞讨食物的乞丐，边走边看。”
从躺着赚钱到生活在焦虑中，一个80后安全又包容的人经历了什么？
焦虑中的“生”与“死”
王小金得知弟弟D出生于1989年，26岁时加入了刚刚并入“中国最大消费金融公司”的平安普惠。
在平安普惠的五年中，直销顾问(贷款专员)一直与外部渠道保持联系。兄弟D最大的焦虑来自每年重叠的“联合营销任务”。
“3个月内至少6笔贷款”的滚动评估对兄弟d没有压力。然而，联合营销的任务是在本月返回零。每个月都有一个标准。如果产品和服务卖不出去，他们必须承担责任。“价格太高了。必须想办法把它卖给借款人。”
“第一件事是每月出售一张好的医生卡(体检卡、眼镜卡等。)，并在过去两年中增加意外保险。据说平安人寿保险(健康保险)将在2020年延期。”总之，平安普惠每年都会改变模式，增加联合营销的任务。
D兄说，平安普惠的产品是一起销售的，“在推荐贷款产品时，贷款专员总是对额外的相关费用含糊其辞。在引入利息时，我们不会详述收费。总的来说，我们将讨论综合借款成本。”
兄弟D举了一个例子:如果一个客户借了10万元，他每月会偿还4500元。其中，3000元为银行或管理层的本金加利息，700元为保险费，其余800元为平安普惠的服务费。还款的总体构成为:本金+利息+保险费+服务费。
如果这种情况被打破，根据等额本金和利息的计算，贷款的年利率将达到30%以上D兄坦率地承认，平安普惠的大部分客户的年利率都在24%以上。
“最近受疫情影响，公司的控风政策已经收紧，贷款情况也不太好。酒店、餐饮和住宿等行业将受到一些限制。虽然据说医疗和物流行业的数额将会增加，但目前没有任何增加的迹象。”
更让D兄担心的是，借款人在“退还保险费和服务费”的旗帜下，像有组织的纪律一样，堆积如山，没完没了地抱怨。“目前，相当一部分评估是为了处理逾期和投诉，而绩效很难达到标准。”
d哥认为，借款人主要是从各大视频软件中获取专家意见。一旦没钱偿还，恶人就会先抱怨。
王晓金的搜索发现，主流视频软件上确实有许多“好人”向平安浦辉借款人提供学费利息回收和退款。
平安普惠保险和服务费的客观存在使得人们很难不被互联网上的插图教程所打动。然而，这些所谓的“帮助”并不是免费服务。借款人应该更加警惕，以免落入另一个“陷阱”。
一方面是日益严峻的互联网金融环境，另一方面是平安普惠无法达到的绩效考核标准。弟弟告诉王小金，他的主要压力仍然来自他的工作。汽车贷款还清后，他手里还有一些钱。然而，他对目前的形式非常困惑，不敢轻易投资，尤其是在房地产领域。
“平安普惠的贷款通常是36个月的分期付款，许多客户在五年内已经借了两次。而且他们的情况比以前更糟，感觉是什么投资赔什么，不赚钱。坦率地说，他们都为组织工作。”每当我接触到这样的客户，D兄就变得更加焦虑。
“工作了五年，我真的很害怕以向社会输送高素质人才为借口被解雇、优化甚至淘汰。”维哥说，除了对“谋生”的焦虑，还有对“没有光明未来”的安全和包容性发展的担忧。
平安淘金记还是成为平安普惠的“翻版”
“为了建立平安小金，集团从路飞和平安普惠转移人才。平安有可能在未来主导特许消费金融公司向重要业务的发展。毕竟，平安普惠的声誉不是很好，我非常担心像平安的好车一样，内部整合和优化将会消失。”说到这里，D兄弟尴尬地笑了笑。
据D兄透露，平安普惠已针对利息退款和服务费退款的投诉采取了相应措施。
现在，在平安普惠贷款之前，将有一场确认演讲。主要目的是告知借款人相应的本金、利息、保险费和服务费的金额。贷款前，借款人必须回答“理解和理解”。
“目前，相关法律规定还不完善。捆绑保险和收取服务费的业务可以持续一段时间。但是，随着监管越来越规范，平安普惠的业务模式可能会暂停或转入平安小金公司。”
在兄弟D的印象中，去年11月平安普惠经历了一场“大危机”。当时，徐州市中级人民法院的一项民事判决引起了媒体对平安普惠涉嫌经济犯罪的关注。
尽管平安普惠公司立即发表声明予以否认，但它仍吸引了监管机构的关注。“这件事对平安普惠有很大影响。lufax公司向平安普惠公司提供贷款的路线已经被直接切断，并且已经划清了界限。”
在D兄看来，平安成立小金公司有可能成为平安普惠的“翻版”。"在政策的保护下，特许淘金店可以避免许多不必要的麻烦."
相对而言，消费信贷仍有很大发展。“平安根本不担心客户。有许多人缺钱。他们中的大多数人无法从银行获得贷款，也找不到其他低利率产品。只有这样，他们才能选择利率高于24%的产品。”
然而，这种“优势”仍然基于管理成本、运营成本和贷后坏账成本。
*在文章中，兄弟D是一个假名。所提供的文字、图片和其他材料都是由D修士本人提供的。瞭望基金仅供报告和参考，不承担任何法律责任。