小明:存款利率是8%吗？有什么风险？
三个人:首先，我们应该区分什么是存款，什么是对等贷款，什么是财务管理。这是三个不同的产品概念，不能混淆。风险程度不同。
什么是存款？存款是指存款人在保留所有权的情况下向银行或其他金融机构临时转移或存储资金或货币，或将资金或货币的使用权临时转移给银行或其他金融机构。它是最基本、最重要的金融行为或活动，也是银行信贷资金的最重要来源。
其他金融机构不是普通金融机构，而是能够吸收存款的金融机构，如信用社根据国际货币基金组织(International Financial Organization)的分类，金融机构体系主要分为两类:
1和存款金融机构:能够吸收存款并以存款为主要经营资金的金融机构在我国，它主要包括:中央银行、商业银行、专业银行、信用合作社等。
2。非存款金融机构:不以存款为主要资金来源的金融机构，也称为其他金融公司在中国，主要包括:保险公司、信托投资公司、证券机构、金融资产管理公司、期货机构、黄金投融资机构、专业融资公司和信息服务机构等。
但是，目前在我国，无论哪家银行的存款利率都不能达到8%，如果存款利率这么高，那么该银行肯定不是正规银行，五年期内5%几乎是极限。因此，该产品不是存款，而是点对点贷款，这实际上是非法集资
同时，存款产品受《存款保险条例》保护，同一存款人在同一存款机构保护的最高本金和利息为50万，即50万资金不存在信用风险，也一般称为存款产品是无风险产品
非法集资是指单位或者个人未经有关部门批准，按照法定程序发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证，向社会公开募集资金，并承诺在一定期限内偿还投资者的本息或者以现金、实物或者其他方式回报的行为
本质上是一种在互联网上进行的非法点对点借贷。总是有必要纠正它，也就是说，投资者有更大的法律风险。同时，信贷风险仍然很大，投资应该谨慎，甚至杜绝此类产品。
对等贷款是一种债权产品，但其发行人或资金需求方存在较大的信用风险，即无法还款，且通常没有担保人，导致信用风险较大。
什么是金融产品？理财产品是指商业银行和正规金融机构设计发行的产品，按照产品合同将募集资金分配到相关金融市场，购买相关金融产品，并在获得投资收益后按照合同分配给投资者。例如，中低风险银行进行财务管理。募集资金按照合同分散投资于风险相对较低的货币工具和债券产品，获得相对稳定的回报，降低各种风险。然而，目前一年内的回报率基本上徘徊在4%左右
如余额宝是一种低风险的货币基金产品。根据合同，募集的资金只投资于货币工具。它有很强的流动性和低信用风险，但其7天的年化收益率仅徘徊在2.2%左右
理财产品不是单一的债权产品或权益产品，而是投资组合产品。投资者拥有相应的受益权，通常以受益凭证的形式表示。
那么理财产品的风险是什么？存在多种风险，如投资对象的信用风险、流动性风险、市场价格风险和购买力风险等。但是，它是一个集合，风险是完全分散的——金融产品也根据投资对象的风险分为五种风险类型，即低风险、中低风险、中高风险和高风险
低风险和中低风险持有10天半的基本正回报，如银行货币理财、货币基金、中低风险定期理财和短期债务基金等。然而，它的收入不可能高达8%。目前，低风险产品一般在2%-3.5%的范围内(主要取决于期限长短)，而中低风险产品一般在3.5%-5%的范围内
因此，可达到8%的平均利率是点对点贷款，在我国绝不是存款产品。因此，投资应该谨慎。但同时，如果是收益率，而不是利率，一般低风险和低风险的金融产品可以通过预期收益率来识别。然而，这两种风险产品的预期回报率不可能高达8%。中等风险及以上风险类型的金融产品一般不能表示预期收益率，因此不存在8%的概念