面对突如其来疫情，银行业上半年整体经营业绩承压。据平安银行近日披露的2020年中期业绩报告显示，虽然营收增速仍保持了两位数的增长，但净利润增速在大额计提拨备的情况下，同比减少了11.2%。对今年上半年交出的这份成绩单，平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林在业绩发布会上多次表示，无论是集团还是管理层都十分满意。
值得一提的是，在两个多小时的中期业绩发布会上，谢永林花了整整一个小时讲述平安银行对科技的应用和思考。在谢永林看来，银行要想发展得更好，就需要科技赋能、生态赋能和集团独有的渠道赋能，“面向未来，科技依然是我们重点布局的领域，布局科技就是布局未来。”
平安银行中期业绩发布会现场
零售净利润下滑超三成
据平安银行的业绩报告显示，2020年上半年实现营业收入783.28亿元，同比增长15.5%；实现减值损失前营业利润561.50亿元，同比增长18.9%；实现净利润136.78亿元，同比减少11.2%。
对此，平安银行表示，主要是受疫情带来的不确定性影响，根据经济走势及国内外环境预判，主动加大了拨备计提力度，提升风险抵补能力，在加大核销的同时，提升拨备覆盖率，从而导致净利润下降。
具体来看，2020年上半年，平安银行的零售业务增长因疫情受到一定影响，实现营业收入433.53亿元，同比增长12.3%，在营业收入中占比为55.3%，与去年同期相比下降了1.6%；而在净利润方面，今年上半年零售业务实现净利润74.80 亿元，与去年同期相比下滑了30.8%，而在净利润中占比为 54.7%，与去年同期的70.2%相比也是大幅下滑近15.5%。
对于零售利润下滑超三成，平安银行行长特别助理蔡新发在业绩发布会上表示，主要是受到疫情的影响，一方面是逾期和坏账在疫情影响下有比较显著的增加，但在同业中还是处于中等水平，另一方面是疫情影响了新的贷款的发放，所以信用卡、新一贷的余额今年上半年都没有明显增加。
“尽管疫情对我们零售业务产生了一定的影响，但我们还是经受住了疫情的考验”，蔡新发进一步表示，随着下半年抵押类贷款、互联网贷款等信贷投放的增加，我们对零售业务下半年的表现还是又信心，也是比较乐观的。
谢永林表示，零售在今年疫情情况下是全行业都受影响，平安银行也受影响，但是平安比较起来受影响的程度要轻一些，恢复得好像也要快一点，而且零售整个跟疫情没有关系的业务部分增长速度都特别快，“无论是对公还是零售，两边我都是满意的”。
疫情让对整个零售业务备受冲击，但一直被认为是平安银行零售业务短板的私人银行业务却表现亮眼。据业绩报告显示，2020年6月末，平安银行的财富客户88.27万户，较上年末增长13.3%；私行达标客户25.11万户, 较上年末增长 16.7%，其中私行达标客户AUM 规模 9230.55 亿元，较上年末增长 25.8%。
对此，蔡新发表示，私人银行业务的增长主要归因于产品的升级、队伍能力的升级、综合金融模式的升级、业务流程的升级、经营模式的升级等五大方面。
在队伍能力升级上，蔡新发表示，在2018年底，平安银行服务私行客户的客户经理只有100多位，现在已经超过1000位。而服务财富或者钻石客户也从一千多名增长到现在将近四千多名。
拨备覆盖率较上年末上升31.81%
在资产质量方面，截至2020年6月末，平安银行的不良贷款率为1.65%，与上年末持平；不良贷款余额413.13亿元，较上年末增加了8.06%。
具体来看，平安银行的企业贷款不良率较上年末下降 0.53 个百分点，持续保持下降趋势；但是受疫情影响，个人贷款不良率较上年末上升 0.37 个百分点。个人贷款率的上升主要在于信用卡应收账款的不良率较上年末增加了0.69个百分点，汽车金融贷款的不良率也较上年末增加0.66个百分点；而新一贷的不良则增加了0.5个百分点。
平安银行副行长兼首席财务执行官项有志在业绩发布会上表示，零售端由于受到疫情影响，不良率有所上升，但是还是在合理区间，从1.19％到1.56％，通过综合渠道带来的客群零售资产渠道还是比较优，“账龄分析来看，有些部分已经有向下走的趋势，逐步逐步好转。”
从行业来看，截至2020年6月末，平安银行的企业不良贷款主要集中在采掘业（重工业）、制造业（轻工业）和商业, 占不良贷款总额的 37%。其中，采掘业（重工业）不良率较高主要是受个案影响，制造业（轻工业）不良率上升主要受经济增速放缓、担保圈风险传递、产能过剩等因素影响,商业不良率上升主要是受贷款规模下降影响，整体风控可控。
虽然零售的不良贷款率有所提升，但平安银行整体资产质量向好。据业绩报告显示，平安银行的关注贷款、逾期60天以上贷款及逾期90天以上贷款的占比分别为1.86%、1.55%和1.33%，较上年末分别下降0.15个百分点、0.03个百分点和0.02个百分点；逾期60天及逾期90天以上贷款偏离度均低于1。
此外，今年上半年平安银行增加了拨备的计提，提升了抵御风险的能力。截至今年6月末，平安银行的拨备覆盖率214.93%，较上年末上升31.81个百分点。
对此，平安银行副行长郭世邦在业绩发布会上表示，现在银行经营面临的外部形势还是比较复杂，不确定性比较多，平安银行保证一贯的作风，未雨绸缪，提前部署，所以主动加大拨备计提力度进行提升风险递补能力。
“对全行资产质量我们还是比较有底，整体来看，资产质量主要指标应该是平稳向好”，郭世邦表示，首先是治未病，在增量这块把好关，这几年一直坚持审慎风险偏好，并且根据经济形势保持风险微调灵活性，聚焦重点领域，另一个就是管好存量，强化智能预警天眼；其次就是治已病，有一个专业化清收系统，特管事业部，今年上半年清收线上化、管理智能化，通过APP管理团队、管理业绩，全年整个收回特管资产197亿，其中不良资产141亿。
科技人员超8000人
无论是在平安银行今年的中期业绩报告中，还是在9月1日的业绩发布会上，提到最多的一个关键词就是“科技”。在今日两个小时的业绩发布会上，谢永林花了一个小时讲述了平安银行在科技方面的应用和思考。
2020年是平安银行新三年战略举措的起步之年，谢永林表示，平安银行将以重塑资产负债表作为新三年转型的重中之重，着力打造“数字银行、生态银行、平台银行”三张名片，夯实转型升级基础，推动发展迈向新台阶。
近年来，平安银行也在不断加大对科技的投入力度。据业绩报告显示，2020年6月末，该行的科技人员（含外包）超过8,000人，较上年末增长超过13%。2020年上半年，本行IT资本性支出及费用投入同比增长 24.8%。
谢永林表示，随着科技能力越来越强大，传统银行发展逻辑也会发生一些变化，更多金融+科技新商业模式会改变传统银行的竞争赛道。面向未来，科技依然是我们重点投入的领域，要我们相信布局科技就是布局未来。
对于科技在平安银行未来的发展方向，谢永林表示，首先要快速推进新核心系统的迭代升级，确保信息安全；其次要持续深耕核心基础技术，包括人工智能、区块链、人工识别等基础科技要跟上、要引领，更重要的是要有方法、要有毅力、要有人才、要有机制；然后未来的金融一定是开放融合的，这样才能保证金融与实体经济密切接轨。
采写：南都记者 田姣 实习生 张田
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