逾期贷款增加七成、高层动荡，紫金银行靠压缩支出增长业绩

自上市以来的一年多时间里，紫金银行的股价下跌了60%，使得资本市场不受欢迎。

生产|每日财务报告

作者|高荣莲

近日，江苏紫金农村商业银行股份有限公司(601860。上海紫金银行(以下简称紫金银行)发布了2019年财务报告，成为首家发布年度报告的农业公司。

紫金银行成立于2011年3月28日，总部位于南京，注册资本33亿元。去年1月，它成功登陆a股。

根据2019年财务报告，紫金银行2019年实现营业收入46.75亿元，同比增长10.52%，实现归属于上市公司股东的净利润14.16亿元，同比增长12.92%。

这是一张糟糕的成绩单，但《每日财务报告》也指出，紫金银行的不良率仍然很高，高层管理人员变动频繁，股价低迷，没有得到资本市场的认可。截至3月31日收盘，股价为每股4.22元，紫金银行股价较最高价下跌63.93%。

逾期贷款增加70%

紫金银行面临的压力是高不良贷款率。

根据年报，2019年，紫金银行的不良贷款率为1.68%，仅比去年低0.01%，拨备覆盖率为237%。逾期90天以上的贷款和不良贷款占69.70%，其中逾期贷款增加7亿元，增长77.52%。

商业银行根据借款人的实际还款能力将贷款质量分为五类，即正常、关注、二级、可疑和损失。2019年，紫金银行的次级贷款和损失贷款分别增长了0.29%和0.04%。在迁移率方面，利息贷款和可疑贷款的迁移率分别上升了7.83%和11.63%。

通过削减开支增加

如上所述，紫金银行去年营业收入和净利润分别达到46.75亿元和14.17亿元，增幅分别为11%和13%。可以说，收入和净利润都在增加。然而，《每日财务报告》指出，紫金银行这次的业绩增长主要是通过削减支出实现的。然而，该公司的实际利率下降了，紫金银行2019年的利息收入同比下降了0.6%。

利息收入下降主要是由于公司同业业务收入减少，包括同业业务收入下降76.37%，贷款收入下降20.28%，央行收入下降16.14%。

根据年报，紫金银行2019年的利息支出同比下降6.27%。其中，贴现费用下降100%，同业存款费用下降75.14%，债券利息费用也下降23.59%。最终，支出的下降要比利息收入的下降大得多，这样就可以实现净利息收入的增加。

在手续费及佣金收入中，同期增幅最高的是银行卡手续费收入，达到4836万元，同比增长241.15%。

高层管理变动可能会影响业务稳定性

对紫金银行而言，除了业绩挑战之外，高管频繁变动对公司业绩稳定性的影响也不容忽视。

3月24日晚，紫金银行发布高管辞职通知，称李金良因工作原因申请辞去公司董事会、董事会金融消费者权益保护委员会等职务。同时，由于股东单位拟向紫金银行委派一名董事，杨玉红特别申请辞去公司监事及监事会提名与绩效考核委员会委员职务。

事实上，《每日财务报告》指出，紫金银行自上市以来，高层管理人员变动频繁。

2019年6月5日，紫金银行发布通知称，公司副董事长黄卫平因个人原因被相关部门带走调查，无法正常履行职责。

据公开消息，黄卫平是紫金银行成立后当选的第一任董事长。自2014年张笑君银行接任董事长以来，黄卫平一直担任公司副董事长。

2019年12月3日，紫金银行再次宣布副董事长黄卫平申请辞去董事、副董事长、风险管理及关联交易控制委员会委员职务。至于辞职的原因，紫金银行表示是个人原因。

同样，紫金银行的另一名董事也于同年辞职。

2019年10月29日，紫金银行宣布独立董事毛因自身原因辞去相关职务。公告称，在毛辞职后，紫金银行的独立董事将不足董事会的三分之一。但根据相关规定，上市公司独立董事不得少于董事会成员的三分之一。

因此，毛将继续履行相关职责，直至新的独立董事诞生。

高层管理人员的频繁变动甚至引发了监管机构的担忧。今年2月，中国证监会就紫金银行的再融资申请发表了12条意见，要求该公司就独立董事和副董事长辞职的原因、公司等相关事宜以及高管变动是否影响公司治理提供补充说明。

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