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贷款偿还如何缓?

作者:wangsu123
日期:2020-04-09 10:02:03
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新的皇冠肺炎流行病影响了各行各业,受影响的人口面临暂时失去收入来源和偿还贷款压力的困境。为了解决这个问题,相关部门迅速做出反应,出台了一系列政策。金融机构也对细则做出了积极回应,并实施了相关政策。这减轻了受疫情影响相关人员的担忧,为疫情防控和恢复工作和劳动提供了有力支持。

新发肺炎的突然爆发影响了所有行业。受疫情影响的行业和暂时失去收入来源的人的贷款能延期吗?信用记录呢?为应对疫情影响,提振消费者信心,相关部门加强政策引导,金融机构积极应对,帮助受灾群体渡过难关。

清晰灵活的还款安排

面对公众的关注,相关部门自1月份以来迅速做出反应,强调改善受疫情影响的社会民生领域的金融服务,切实保护与公共信用调查相关的权益。

1月26日,中国保监会明确表示,对于因疫情暂时丧失收入的人员,要适当倾斜信贷政策,灵活调整住房抵押贷款、信用卡等个人信贷还款安排,合理延长还款期限。2月1日,中国人民银行等5个部门联合下发通知,要求金融机构适当倾斜信贷政策,灵活调整住房抵押贷款、信用卡等个人信贷还款安排,对新诊断肺炎住院或隔离、需要隔离防疫、参与防疫、因疫情暂时失去收入来源的人员,合理延长还款期限。感染新肺炎的个人创业担保贷款可延长一年。

国家金融与发展实验室的特别研究员董希淼表示,该政策要求对受疫情影响的特殊群体的个人贷款、信用卡和其他个人贷款的还款做出灵活安排。该政策是在疫情防控的关键时期出台的,及时回应了社会关注,为商业银行做好相关工作提供了政策依据,起到了较好的引导作用。

在受疫情影响较大的人群中,也有一些“个体户”,他们在经营和资金周转方面也面临困难。中国商业智库首席研究员李建军认为,发放住房贷款、信用卡等债务,可以降低对中小微型企业主的影响程度,对保护民生、稳定社会、恢复疫情后的社会秩序非常有益。

金融机构齐心协力

自2月6日以来,宁夏卡车司机一直被隔离在家中,无法重返工作岗位。无奈之下,他在网上申请延期还款,背后贷款28万元。经中邦银行审批后,复兴行2月份还款日推迟了一个月。

中邦银行工作人员表示,相关政策出台后,中邦银行立即做出反应,向受影响严重的企业发放或续发贷款,适当降低贷款利率,增加信贷贷款和中长期贷款。灵活调整受影响个人的个人信用还款安排,合理推迟还款期限。

由全国工商联和网上银行联合发起的“非接触式贷款”小额贷款项目宣布,从4月8日起,武汉将有36万小街店、小微企业和个体工商户获得为期一个月的无息贷款,利息全部由网上银行承担。

目前,各大银行都推出了个人贷款延期还款措施,期限从28天到半年不等。一些银行甚至实施“一人一策”,根据不同情况合理推迟还款时间。

对于在疫情期间难以偿还信用卡的人,银行还推出了不同期限的延期还款措施,并对因疫情而暂时失去收入来源的人实施了无息政策。例如,工行信用卡可以为因疫情而暂时失去收入的人提供延期还款服务,最长期限为疫情结束前。客户也可以申请更长的还款期限。

董希淼表示,一系列政策出台后,商业银行反应积极,包括民营银行在内的许多商业银行相继出台了详细的实施细则。在监管部门的指导下,商业银行和客户一起奋斗,特殊群体延期还款等安排逐步落实,体现了银行业的责任。

不仅银行,而且消费金融公司也采取了诸如减免利息和延期还款等措施。"目前,我们已经为6000多名客户提供了延期还款服务."招联财务工作人员表示,招联财务将照顾那些暂时失去收入来源、无法按时还款的疫情患者。经本人或其家人申请并提交相关证明材料后,兆联金融将采取延迟还款或减息等谨慎措施。目前,招联金融相关措施的覆盖面也已扩大到信誉良好的用户,如一线医务人员、警务人员、外卖和快递“小弟”。

需要更多政策关怀

"其次,我们需要进一步扩大支持的范围和力度."李建军认为,考虑到许多中小企业,特别是外向型企业仍面临很大困难,受影响的人群范围可能会进一步扩大。因此,金融机构可以根据自身的历史信用状况,扩大对个人金融债务展期的支持范围和力度。

董希淼说,除了这些临时救助措施,还应该对受疫情影响的人们采取更多的救助措施。通过更好的金融服务,我们应该更有效地支持实体经济的发展,尽快恢复经济和社会的正常秩序。只要宏观经济保持健康可持续发展,受疫情影响的特殊人群就能摆脱生活和工作的困境。因此,银行业应进一步利用降低标准、再贴现等政策,为中小微企业和个人提供优质高效的金融服务。

在这一过程中,商业银行应注意防范道德风险,防止少数人借疫情之名拖延还款,甚至逃避个人债务董希淼表示,商业银行应利用大数据、人工智能等手段,宽严相济,加强审计。他们不仅要实施延期还款政策,还要防止人们浑水摸鱼。除货币政策外,金融管理部门应采取有效措施增加对银行的支持,如提高对不良贷款率的容忍度等措施,以减轻银行和员工的担忧。同时,及时将借疫情之名申请优惠贷款和逃废债务的个人列入征信黑名单。

“金融机构作为商业金融机构,必须平衡信贷支持和操作风险,这需要宏观政策给予优惠。”李建军表示,一方面要加强对贫困人口的救助,通过补贴的方式直接提供救助。另一方面,要尽快落实对中小企业的金融利息补贴和担保措施,并结合央行的定向减息措施,确保低成本资金能够通过金融机构快速分配给企业。

此外,李建军建议在防疫的基础上尽快加快恢复工作和劳动力,以稳定就业。例如,对于已经发行的地方政府特别债务,应尽快启动项目,通过政府基础设施投资和特别投资促进私人投资。“促进生产和消费能尽快产生良性循环。只有这样,受这一流行病影响的人的就业和收入才能得到保障。”李建军说道。

资料来源:经济日报