如果有绝对优势，提供选择有什么意义吗？
无论是平均资本还是等额本息还款法，抵押贷款基本采用浮动利率——以央行贷款基准利率为基础的浮动利率。但是，如果改为LPR，仍将是浮动利率，只有央行贷款的基准利率将改为LPR(贷款优惠利率)-锚定利率。
我们现在能改变它吗？是的，今年可以从三月改到八月。至于建议——根据你自己对未来市场利率趋势的预测，这比买股票要好，做出错误的判断可能会导致损失，而做出正确的判断会导致相应的收益。
因此，无论选择LPR还是固定利率，都存在相应的风险，风险由借款人自行承担——所有建议仅供参考。
更换背后的风险
假设五年前的贷款利率是基于央行基准贷款利率上调10%，当前的还款率是4.9%*110%=5.39%。
如果您选择更改为固定利率，剩余的还款期将承担5.39%的利息。
如果选择LPR，利率可以分解为LPR+(5.39%-4.85%)=LPR+0.54%。其中，0.54%将永远保持不变，与之前央行贷款基准利率10%的增幅相似(注:4.85%为2019年12月LPR调整后的基准利率)。
假设未来利率下降，例如，LPR 4月份为4.65%，那么明年4月份的还款利率为4.65%+0.54%=5.19%，明显低于选择12个月的最短调整期后的5.39%的固定利率。
然而，选择LPR并不意味着未来的利率将是5.19%。假设明年4月LPR利率为5%，那么明年4月的还款利率将为5%+0.54%=5.54%，大大高于5.39%的固定利率。
因此，无论选择LPR还是固定利率，都存在相应的风险。
在经济可持续发展的前提下，LPR更为有利。
金钱从来都不是稀缺资源。从经济长期健康发展的角度来看，市场利率是一个持续下降的过程。例如，在20世纪90年代，中国的一年期固定利率高达10%，而一些发达国家的利率目前为负。因此，相对来说，从长远来看，选择LPR更有利。
你现在想做选择吗？例如，LPR利率在5月份会继续下降吗？如果下降趋势需要12个月的最短替代期，那么从明年5月开始的一年期利率将会更低。显然，这是另一种预测，另一种风险表现——这就像没有人知道股票价格的下一秒变化一样好，无论你何时买入，你都将面临相应的价格变化风险。
当然，更换周期也可以改变。例如，如果LPR在4月份计算的替换周期是两年，那么未来两年的利息将是5.39%，未来三年和四年的利息将是5.19%，显然，这是风险的另一种表现，需要进一步的预先判断。
将中央银行贷款的基准利率改为LPR的浮动利率有什么区别？最大的不同是，在过去，每个人都朝着相同的方向和比例调整。例如，如果中央银行贷款的基准利率从4.9%调整到5%，那么上升10%的利率将变为5%*110%=5.5%。
但现在改为LPR，贷款利率将根据变化的月份和变化调整的时期而变得五花八门。未来，与固定利率相比，LPR的每一次调整都会给一些人带来收益和损失——这比以前每个人都买指数要好，但现在他们买的是个股。