占市场90%以上的小微企业贡献了全国60%的国内生产总值和50%以上的税收，解决了80%以上的就业问题。然而，由于融资困难和其他实际困难，他们往往无法生存三年。
为了解决小微企业的融资问题，降低应收账款带来的行业风险，近年来国家加大了鼓励供应链金融业务创新的政策力度。
在政策的不断加持下，原本巨大的小微企业金融服务市场已经成为风险投资市场眼中的蓝海市场。根据艾瑞尔咨询发布的《2019年中国金融科技产业研究报告》，2019年小微企业供应链金融市场规模超过2万亿元。
在小微企业贷款需求无法大量满足的情况下，一批提供供应链金融服务的企业涌入市场。然而，根据国内生产总值和税收贡献率，小微企业仍有大量贷款空，预计将超过当前规模的1.6倍。
许多企业的安全链首席执行官杨胜认为，“核心症结在于从事金融供应链业务的企业缺乏一套金融科技工具”。随着区块链等技术的成熟，金融业务中的“四流”难以统一，纸币容易伪造，信息不对称等难题都有了技术解决方案。凭证拆分融资允许多级供应商利用核心企业信用进行供应商融资，加速供应链金融市场的扩张。
根据艾瑞咨询的报告，到2023年，金融科技将把中国供应链金融市场的规模扩大到6.1万亿元，实现3.6万亿元的增长。
为金融业务提供技术工具的科技公司已经开始进入挖金蓝海市场，平安保险孵化的公司安全链就是代表之一。杨胜于2018年加入中国平安保险。在此之前，他在浦东发展银行负责风险管理和销售超过10年。之后，他加入银联数据，负责咨询和数据分析。此外，他还创建了一体化公司，为小型和微型企业提供支付解决方案和成本控制策略。
在中华保险区块链分公司的技术支持下，杨胜针对为小微企业提供金融服务的企业技术水平落后、缺乏有效运营团队等诸多难题，为其提供了一套完整的“技术+咨询+运营+资产对接”的供应链金融技术解决方案。
2019年底，公共安全链将正式脱离公共安全保险。目前，中签已签约龙平高科技、大岳集团、广州银商保理、海南国际能源交易中心等12家客户，涵盖农业、建筑、零售、金融保险、物流等5个垂直行业。
瞄准小微企业金融服务市场的蓝海
供应链金融和贸易有三个主要参与者:核心企业、金融企业(包括上游供应商和下游分销商)和金融机构。
其中，终端运营规模相对较小、上游供应商和下游分销商实力较弱的企业融资是一个长期存在的问题。
首先，上游供应商，一般供应商向核心企业索要货物，核心企业通常不会立即向供应商支付货款，账期通常为6个月。
然而，流通票据很差，不能分开。核心企业信用只能转让给一级供应商，二级、三级、四级等多层供应商不能使用核心企业信用进行贷款融资。“通常供应商到头来得不到最多的钱，但租金和人力等日常开支却逃不掉。当有足够的订单时，它们最终会因为现金流枯竭而破产。”
也有下游分销商与上游供应商有类似的困境。
下游分销商帮助核心企业销售商品。一些强大的核心企业将要求分销商在组织生产前支付全部费用。从生产、运输到销售，整个周期通常持续三个月以上。
在这种情况下，想扩大业务的分销商将从银行和其他金融机构借钱。然而，如果经销商想获得银行对小微企业承诺的利率，前提是抵押他们的房屋和汽车。如果你选择一家小额贷款公司贷款，你基本上要承担高达18%的利息。经销商很难承受这两种选择。
杨胜提到，上游小微企业融资缺口高达12万亿元，而下游企业融资缺口高达14万亿元，融资缺口巨大。这催生了许多为小型和微型企业提供供应链金融服务的企业。
然而，虽然这个金矿很大，却不容易挖掘。目前，全国企业的供应链融资规模远远低于应收账款和存货。供应链金融的渗透率只有24%。占市场90%的小微企业融资困难。在杨胜看来，“核心症结在于为中小企业提供供应链融资的团队的四个通病。”
1.日常运行中的科技水平低。保理公司、出资人和其他企业在具体的业务操作中也需要手工记录和依靠离线对接，一个半月的保理业务周期是正常的。
2.缺乏专业金融知识。金融业的专业要求很高，在产品定价、合同规范、清算规则、财务记账等方面都很复杂。许多团队没有具备专业能力的合格人员。
3.缺乏标准化的操作团队。例如，前端客户、维护收集和其他相应的操作缺陷。
4.资金分配不当和信息不对称。中西部城市从银行贷款的价格会有所不同。一般来说，内地获得的资金价格比沿海地区高0.5-1个百分点。许多金融团队找不到最佳的资金渠道。
总的来说，杨胜认为，一个想要从事供应链金融业务的团队需要具备两个基本特征。第一，行业的理解能力，第二，行业的资源，代表获得客户和控制风的能力。
“供应链融资的最大困难是与核心企业合作。没有核心企业资源作为“支持者”的企业很难进行供应链融资。
杨胜对供应链金融市场的判断不太可能产生像淘宝这样的平台巨头，淘宝将所有供应链金融业务存放在自己的平台上。取而代之的是，企业分散到不同的子部门来构建生态。其中，核心企业的子公司最有可能从事供应链金融业务。
经过测算，杨胜没有选择为企业做供应链金融业务，而是为“采金”企业提供了一套解决上述痛点的金融技术工具。
成为供应链金融中的“思爱普”
在钟安的客户画像中有两种类型的公司。首先，核心企业下的保理公司、财务公司和供应链管理公司，一般是核心企业的全资子公司或大股东，可以帮助核心企业实现融资。
二是拥有核心企业资源的平台公司。这些企业将通过自己进行大规模交易来积累许多核心企业。除了大规模交易本身，他们还需要为交易者提供一些财务支持。
针对供应链金融企业的上述痛点，许多企业提供了一整套“技术+咨询+运营+资产对接”的解决方案。
1.为客户提供一套系统工具，使所有交易都可以在线进行。其中，区块链等技术使原本不可分割的商业票据变得可分离和可转移，加密传输和不可修改性保证了安全性和真实性。
2.为客户提供咨询服务。例如，如何设计产品定价、合同和其他服务的标准模板都以标准化文档的形式输出，以便让客户尽可能地“即插即用”。
3.提供运营服务。例如，前端客户和省级代理商，以及对接税务公司等。
4.资产终端对接，为客户寻找更便宜的资本渠道。这部分业务受益于中安保险信用担保保险，该保险连接了100多家银行。
在费用方面，许多企业和连锁店收取一次性系统部署费，并分享融资交易的收益。
许多企业安全链的第一个产品是与客户合作建设。目前，整体产品转化率约为60%-70%。由于行业和客户类型不同，剩余30%-40%的差异主要是由于企业内部不同的审批结构。
许多企业的安全链会总结共性，做多模块功能，然后通过不同的模块组合来满足客户的个性化需求。对于一些相对较小的企业，许多企业的安全链将出口100%标准化的产品，并将在两周内上线。
由于生产标准相对较高，企业安全链的发展速度将会更快，“包括4个流行期间”。目前，企业安全链已与龙平高科技、大岳集团等12家行业龙头客户签约，客户单价在100万至200万之间。据估计，今年的收入将达到3000万英镑。
“行业的主要客户属于规则制定者。很多企业在服务过程中已经学会了行业的运作模式，可以通过SaaS产品来拓展腰部客户。”
目前，市场正处于窗口期。杨胜希望赢得领先的核心企业，占据30%-50%的市场份额，成为整个供应链金融领域的领先工具产品“思爱普”。
中国约有3000家上市公司，其中近1500家目前能够从银行获得信贷。“目前，国家政策继续支持小微企业，银行信贷标准将逐步放开，所有企业的客户基础将逐步扩大。”
今年，许多企业的目标是将客户数量增加两倍。龙平高科技等顶级客户签约至少20家，中小企业也赢得30家。
企业通常有两种渠道来获得客户。一是与深圳保理协会等各种保理协会开展联动。在疫情期间，许多企业的安全链通过三次培训直播输入了部分客流。其次，它已经在百度和今天的头条新闻等平台上推出。目前，许多企业可以以相对较低的价格获得良好的转换率。
在杨胜看来，公共企业链有三个核心优势。首先，公共安全保险品牌的代言可以为客户节省大量能源。第二个是由中国平安保险公司开发的区块链技术。“其区块链技术在专利方面排名世界第六。目前，中安保险的所有应用层架构都在中安保险的区块链平台上，节省了大量的技术支出。”第三，中安保险100多家银行的资源供应，使中安保险能够为客户提供更多的金融渠道，增加客户粘性。
此外，“金融+互联网”的组合团队也是许多企业安全链的优势。目前，所有企业的安全链中有23名员工。杨胜本人在金融领域有超过15年的工作经验。除了在浦东发展银行负责风险管理和销售超过10年，他还是大野中国的首席战略官和银联数据分析部主任。近年来，他专注于资本资产交易平台的数据化建设，具有创业经验。
王金凤首席技术官在知名互联网公司的技术研发和管理方面拥有10多年的经验。他曾负责惠普、盛大、陆丰和中国平安的研发，其经验涵盖支付、资金清算和供应链金融等领域。CMO·叶欣在互联网行业拥有超过10年的销售管理经验。她曾为阿里巴巴B2B供应铁军工作，是华东地区最年轻的P7/M2员工之一。
杨胜向小餐桌透露，多企业安全链的发展战略目标分为三个阶段。在第一阶段，多企业安全链定位为专业的“区块链+供应链金融”服务提供商，帮助核心企业搭建金融业务平台，打造自己的小微企业生态圈。第二阶段是信用评估的中心平台。在提高数据积累和风力控制能力的基础上，将出口信用评估系统，并扩大更多的金融服务。第三阶段是可信的工业数字资产平台，从供应链金融业务开始，逐步提供全面的工业金融解决方案。
目前，许多企业正在进行新一轮融资。
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