免责声明:本文旨在传递更多的市场信息，不构成任何投资建议。这篇文章仅代表作者的观点，并不代表火星财经的官方立场。
边肖:记住要注意
来源:加密谷
原文标题:一篇文章读分散贷款协议——AAVE
作者:德菲率，翻译:凌杰
Aave是一个DeFi贷款协议，允许用户以稳定和可变的利率借入各种加密货币。
除了复合协议和其他协议的典型特征之外，Aave还具有不同的功能，例如无担保贷款、利率转换、快速贷款和特殊类型的抵押品。
Aave使用——LENDER，一种主要的代币，为持有者提供折扣费用。在不久的将来，LEND还将用于治理，并作为未偿贷款的第一道防线。
Aave在2020年实现了显著增长，其中大部分可以通过Aave Watch进行跟踪，Aave Watch是一个监控借贷和费用等关键指标的工具。类似地，用户可以检查一个verburn来查看有多少Lend被销毁了。
背景
Aave最初推出了ETHLend，这是一个由Stani Kulechov于2017年创建的贷款平台。你可以在斯塔尼的独家采访中了解更多关于这段历史的信息。
2017年11月举行的伦敦国际展览中心发行了10亿英镑的出借代币，筹集了60万美元。
ETHLend于2018年9月更名为Aave，以整合上述更广泛的平台功能。
为什么爱？
在市场上的所有贷款协议中，Aave提供了最多样化的DeFi抵押品。在强大的流动性和使用Nexus Mutual防范智能合同风险的支持下，我们看到Aave在2020年在DeFi贷款市场占据了重要的市场份额。
紧急贷款
闪存信贷是Aave的主要卖点之一(因为使用闪存信贷不需要抵押品)。
快速贷款不需要抵押品来保证还款，唯一的限制是贷款的还款时间。只要贷款在发放和全额偿还贷款的同一街区使用，该贷款就被视为有效。相反，如果贷款没有在同一个街区内偿还，整个交易将会失败。
Aave对紧急贷款收取0.30%的费用——随着对特殊紧急贷款功能(如自动化制造商保险库)的需求增加，它将提供稳定的收入来源。
闪电贷款为用户打开了安全可靠的套利机会之门，而用户几乎不用支付任何费用。
弹性利率
其他贷款平台通常将用户锁定在固定利率或浮动利率，而Aave的利率切换功能允许用户在两种不同类型的利率之间切换。这允许他们在固定利率和浮动利率之间进行选择，从而获得最佳贷款利率。
在新利率模型的支持下，自2020年5月推出以来，Aave的稳定利率贷款需求强劲增长。类似地，用户也可以使用互换利率来利用浮动利率——增加可变和固定贷款利率管理的结合性。
值得注意的是，稳定的利率不是固定的利率。相反，它们是更稳定的可变利率，不容易受到市场波动的影响。
特别抵押
除了常见的DeFi令牌，如ETH、DAI和USDC，Aave将很快提高用户通过Uniswap LP和令牌集等令牌借钱的能力。这意味着用户可以从为他们赚取收入的头寸中借款，而不会牺牲无法进入这些头寸以利用加密借款的机会成本。
如何借款
要开始使用Aave，请访问https://app.aave.com/并使用网络3.0钱包(如元掩码、硬币库钱包或Fortmatic)进行连接。
要存入资金，请选择一项资产，并输入您想要借出的金额。从现在开始，只需批准Aave对所选资产的访问，并签署交易以获得存款。
您存入的资金将提供给贷款池，您可以在ave应用仪表板中实时监控您的应计利息。
当向Aave提供资本时，用户将收到一个aToken，它的功能类似于复合融资的C标记——授予你一个计息资产，表明你对基础资产池的索赔比例。
然而，与首席技术官不同的是，每个首席技术官都保留了与基础资产相同的价值。例如，aDAI令牌的值总是与真实DAI令牌的值相同。阿托肯不会感兴趣地欣赏(就像阿托肯一样)，相反，你的余额中阿托肯的数量会增加。
请记住，由于价格波动的差异，每种资产都有不同的抵押品要求。稳定的货币可以提供最大的贷款价值比率，因为它具有内在的价格稳定性。要了解有关Aave评分流程的更多信息，请查看他们的风险框架。
Aave上的每项资产都有两个独立的利率。一个是稳定的利率，另一个是浮动利率。用户可以随意在这两种利率之间切换。
虚拟支付
支付宝允许欧洲用户使用加密货币支付日常费用。用户可以通过Aave贷款向任何银行账户发送法定货币——所有这些都不需要直接兑现他们的加密货币。
该服务目前仅支持欧元。
出借实用性
Aave的原生代币LEND是一种ERC20代币，总供应量接近13亿。(其中10亿以ICO形式出售)
LEND最初被用作ETHLend平台中的一个实用令牌。它为用户提供了各种优势，包括降低成本、提高贷款价值比和抵押激励。
然而，随着ETHLend被Aave取代，Lend令牌承担了更多的应用场景，包括平台治理。(因为它正在向分散模式发展。)
出借人可以对开发团队的提议进行投票，并设定经济参数(包括利率、清算分配和新资产)。
该协议目前使用约80%的平台成本在公开市场上摧毁LEND。这意味着贷款供应将继续减少，随着时间的推移，这可能会增加代币的价值。
未来，LEND将会有更多的抵押贷款来支持协议的管理，包括支付协议费用的要求，作为恶意借款人发生流动性事件时的第一道防线。
出借支持资产:
Aave支持近20种基于以太网的资产，包括但不限于:
基本注意力令牌(BAT)、戴(Dai)、以太网(ETH)、基贝尔网络(KNC)、阿夫(LEND)、链接(Link)、分散(MANA)、制造者(MKR)、占卜(REP)、合成(SNX)、真美元(TUSD)、美元硬币(USDC)、系绳(USDT)、包裹的BTC (WBTC)、0x (ZRX)、合成美元(SUSD)。