揭秘：一个农商行的数字化转型之路
最后更新：2020-03-24 14:58:53 手机定位技术交流文章
[IT 168案例]近年来，商业银行的数字化转型已经开始。移动数字化是主导力量，移动银行是主战场。一些银行的应用已经从一个简单的工具演变成一个全面的生活方式应用，越来越像评论产品。一些银行还注重具有地方特色的深度培育，形成差异化发展优势。简而言之，越来越多的银行在不断探索线上和线下的发展。
在商业银行中，农村商业银行更为特殊。与四大银行和其他大型股份制银行相比，数字转型的步伐相对困难然而，也有许多先行者，尤其是沿海地区的农村商业银行，它们往往处于转型的前沿。深圳农村商业银行(以下简称深圳农业银行)是代表之一。
日前，深圳农业商业银行实现了基于mPaaS移动应用开发平台和金融分布式应用架构的手机银行应用的新推出。它探索了在线和离线开发的集成。除了丰富的功能、古老的广东特色、社会支持和更年轻的界面之外，应用架构还实现了从单一到微服务的转变，以敏捷的开发模式更好地服务于业务，推进了数据驱动业务的发展目标。面对数字化、智能化时代，深圳农业商业银行的布局和思路是什么？其他银行有什么经验教训？
由来:
深圳农业商业银行，原名深圳农村信用社，2005年改制为农村商业银行。这是中国第一家由副省级城市农村信用社改制而成的股份制农村商业银行。它也是深圳网点最多的银行，并在广西其他地方设立了分行。
随着“科技助力业务”越来越成为银行业的共识，深圳农业商业银行也在董事会层面敏锐洞察到科技助力新零售的战略方向，提出了“零售+科技”和移动优先的发展战略。“移动银行作为实现移动战略的桥头堡，是零售战略转型成败的关键”深圳农业公司手机银行业务相关负责人指出
事实上，上半年深圳农业商业银行的上一代手机银行应用在手机金融的电子渠道上收效甚微。手机银行应用在农业商业部门的替代率、月居住人数和下载量排名第一。然而，近年来，随着新技术的发展，移动金融已经进入了下半年的“平台化、数字化、智能化”使能业务。受过移动互联网广泛教育的用户对手机银行应用的功能、性能和体验有着更高的要求，这是上一代手机银行无法满足的。以
为例，增加用户的凝聚力功能、增加社会属性、增强网络营销能力已经成为一种必然趋势企业需要更好的技术框架系统支持来提升客户体验，也需要更敏捷的管理系统来适应快速变化的市场需求。为此，深圳农业商业银行启动了一个项目，用敏捷的方法建设一个新的手机银行，并提出了线上线下融合、体现社区特色的目标，为客户提供全新的体验。
2019年3月，深圳农业商业银行与蚂蚁金服合作，利用其mPaaS移动应用开发平台和金融分布式应用架构FAStack对新一代手机银行进行升级改造。深圳农业商业银行手机银行技术总监表示，蚂蚁金服之所以被选中，也是因为它们积累了十多年的实践经验，支持支付宝、互联网商业银行等全国性金融应用。
只需三个月即可完成mPaaS部署，从蚂蚁金服团队的进入到第二个生产环境的构建完成。与此同时，深圳农业商业银行将原有的手机银行业务模块拆分为40多个微服务，逐步推进微服务转型。
前、中、后台全面改革成效显著。mPaaS开发框架用于统一各个团队的开发标准，缩短APP的开发周期。使用MDS发布服务，可以快速完成版本发布。此外，MAS移动分析有助于分析和改善问题，方法是通过隐藏点从日志中捕获APP性能相关数据。
于3月9日正式上线后，系统的性能和体验都得到了很大的提升。APP客户端的平均初始启动时间为0.48秒，平均非初始启动时间为0.33秒。用户打开APP的体验提高了4倍以上，用户可以明显感受到性能的提升和流畅。99%的事务完成时间在1秒内，在高流量和高并发情况下，移动网关和数据同步等服务的可用性为一些未来的业务运营方案提供了基础。
对于深圳农业商业银行来说，这个项目不仅仅是产品的引进，更是研发、运营和维护系统的升级。这也带来了一定的挑战，尤其是在银行更加重视的运营和维护方面，项目组决定必须实现独立的运营和维护。
可控:
深圳农行手机银行架构的独立运营和维护必须从传统的集中式架构转变为分布式架构。一方面，应用开发模式转变为微服务架构开发；另一方面，它挑战了银行后端的人力资源。原有的操作和维护单一的应用程序相对简单，虽然分布式架构有很多优点，但是它会增加操作和维护的复杂性。“因此，我们实际上将与整套平台合作，然后与我们的许多方法和技术支持合作，帮助客户逐步了解我们的战略，并实现独立的运营和维护控制蚂蚁金融云产品总监刘欣指出
“我们一直将这种操作和维护能力视为我们的核心能力，这是我们的长期要求。”“深圳农业公司的科技团队特别重视独立运营和维护新的移动银行项目给基础设施管理和应用运行维护带来了新的挑战。最后，经过三个月的全职学习，团队以独立安装部署和混沌测试为主要手段，逐渐具备了独立操作和维护的能力。
事实上，手机银行只是深圳农业商业银行数字化转型升级的一部分。它还将在未来的业务运营、风险筛选、财务分析、基础设施、数据支持、系统架构、软件交付等方面得到体现。
"做一个分布式框架和微服务的转换，实际上，所谓恰当的术语，最终的业务表现是实现业务变化足够快，对市场反应足够快，以及客户体验足够平稳深圳农业公司手机银行业务相关负责人强调面对未来的数字化和智能化时代，深圳农业商业银行也有了更多的思考。不应特别区分信息技术人员和业务人员之间的界限。双方作为一个整体共同努力为用户服务。在这个项目中，银行将把业务和信息技术分成几个小团队，引入敏捷文化，打破业务和信息技术的界限，业务和信息技术的目标更加集中，沟通更加顺畅，相互理解更好。总体而言，深圳农业商业银行应建立一套高效的研发标准和体系，实现数据驱动业务的创新发展。
“目前，银行的人才结构和逻辑正在发生重大的结构性变化。未来，银行需要了解客户、专业服务和运营数据的能力。”上述业务负责人指出未来，深圳农业商业银行将继续投资数据驱动。它还在讨论与蚂蚁金服在增值服务、风力控制和用户肖像方面的更多合作，例如通过小程序访问更多阿里场景，以及提高精准营销的覆盖面。
:银行升级改造思路
农村商业银行具有地域特色，过去以其广泛分布的线下网点和服务赢得了用户的青睐如今，随着移动互联网的发展，在线已经成为另一个不可或缺的场景。除了进一步反映其在网上的区域业务特征外，可用性、功能和与用户体验相关的性能也非常重要。年轻用户广泛接受互联网产品的教育，对应用程序有更高的要求。未来，更多的农村商业银行将升级其结构，以适应数字智能时代。分布式和微服务的转变是大势所趋。蚂蚁金服在这方面积累了十多年的实践经验，也可以给予相应的帮助和支持。
无论如何，银行的数字化转型和升级正在进行中。
本文由 在线网速测试 整理编辑，转载请注明出处。
