互联网金融反诈联盟举办首期在线沙龙，剖析疫情期间反欺诈技术实践

3年5月5日，互联网金融反欺诈联盟举办了第一次网上沙龙，主题是“疫情期间分享新案例和风险控制策略”,代表来自360 finance、赵廉小金、尹航小金等20多家金融科技公司和消费金融机构。作为联盟第一个发言的成员单位，360金融风险总监张寒发表了题为“分享新类型的团伙欺诈攻击”的主旨演讲，分析了新类型的团伙欺诈攻击和疫情期间的案例，并分享了基于大数据和人工智能的反欺诈技术实践

张寒指出，新型的团伙诈骗袭击有三个新特点:团伙犯罪越来越专业化，隐蔽手段层出不穷，以传销为代表的非传统信用诈骗具有威胁性。此外，它还分析了新类型的欺诈案件，如公共wifi欺诈、薅羊毛账单处理和线下人力资源组织黑制作。根据发起者的意图，它可以分为主动欺诈和被动欺诈，被动欺诈被广泛称为电信欺诈。

据介绍，360金融在主动欺诈的数据资源积累和技术应用方面发挥了优势，并拥有GBST自主研究算法。它依靠千万级黑名单和上亿级白名单、覆盖11亿多个关系节点和140多亿条关系边的关系网络数据，以及丰富的安全大数据，如百万级集合电话银行和数十万级赌博网站列表，来丰富和完善反欺诈数据，实现10多万变量人工智能计算和二级审计对于被动欺诈，建立了事前及时、事中预警和事后预防控制的全过程预防体系。“360金融情报风控引擎，基于大数据和人工智能算法，实现了从客户获取、贷前、贷后到有效抵御欺诈攻击的全生命周期风险管理“360金融风险控制部主任张寒也在会上

在整个场景的反欺诈方面，360财务可以通过无线网络、IP地址等监控异常行为。，预先区分正常用户和异常用户，从而起到有效的保护作用。同时，360金融还可以通过其丰富的终端设备行为数据来监控终端设备的风险，并在发现异常时立即启动相关的拦截行动，从而有效实现反欺诈截至2019年6月30日，360财务部因欺诈导致的坏账率仅为0.2%

据报道，互联网金融反欺诈联盟于2018年12月18日成立。它是由公安部、打击电信网络的新型刑侦监控中心、反诈骗科技企业联合管理局和一批互联网金融企业联合组建的一个以行业为导向的公益财团。其目的是在警察和企业之间形成有效的联系机制。其成员单位合作探索一种层次更多、手段更丰富的联合防御机制，将智能反欺诈理念落到实处，全面及时地阻断欺诈的发生，最大限度地减少欺诈损失(经济日报记者钱)

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