互联网保险转危为机 腾讯微保该如何向善生长
最后更新：2020-04-09 12:23:23 手机定位技术交流文章
新的皇冠肺炎疫情影响到各行各业，无疑是对依赖传统渠道的保险公司的沉重打击。
国务院发展研究中心金融研究所保险研究部副主任朱在最近的一篇文章中说:“疫情给保险业务的增长带来了压力。对人寿保险业务的影响更加明显。业务下滑增加了中小保险机构的现金流风险和经营压力。此外，保险资金运用中的市场风险和信用风险进一步加大。”
在疫情“无接触”的要求下，便捷安全的网络保险成为新的爆发点。
腾讯小额保险首席执行官刘家明告诉商业圈:“这场新的冠状肺炎疫情可能会使互联网保险成为一个重要的保险接入渠道。当人们无法面对面交流时，“非接触式”在线购买和信息获取变得尤为重要
许多网络保险公司在这场流行病中表现出色。其中，腾讯小额保险在疫情期间新增2500万有效用户，医疗人员、小企业和小额保险用户专项保费覆盖1500万人。2月，中安保险共收到原保费收入25.65亿元，同比增长55.17%。
新的保险机会
目前，中国互联网保险领域的“玩家”大致可以分为三类:一是传统保险公司，如PICC和平安等。二是专业的网络保险公司，包括中安保险和泰康在线。第三是网络保险代理平台，包括腾讯小额保险、蚂蚁保险、携程、Drophead Insurance等固定场景模式的代理平台。
随着消费者消费习惯的改变，在流量控制方面拥有绝对优势的互联网巨头都进入了市场，依靠互联网巨头成长的互联网保险平台也走得更快。
以腾讯微博为例。其主要运营机构是腾讯首家控股保险平台——伟民保险代理有限公司。
伟民保险代理有限公司成立于2016年10月。2017年10月获得中国保监会批准的保险代理业务许可证。该公司于2017年11月进入微信钱包，并推出首个产品“微健康保险”，正式进入互联网保险业。
凭借微信庞大而广泛的用户群，腾讯微博发展迅速。根据QuestMobile的统计，截至2019年9月，腾讯的小额保险项目每月拥有3000万用户，是中国最大、最受欢迎的小额信贷保险服务项目之一。在使用方面，用户人均保费超过1000元，再购买率达到40%。
在产品方面，腾讯小额保险围绕用户需求精心选择产品，解决了传统行业法规复杂、废品率过高、产品设计理赔困难等痛点。从业务布局来看，腾讯小额保险从医疗保险起步，逐步覆盖健康保险、意外保险、车险、人寿保险等领域。
从疫情期间互联网保险的发展来看，疫情就像一个“催化剂”，在短期内导致了行业的大幅增长，形成了长期的积极而深远的影响。
刘家明告诉商业圈，除了提高保险意识和互联网使用的便利性，保险产品的互联网发展速度也非常重要。
“疫情突然爆发，恰逢春节。与非典疫情不同，互联网经济现在发展得更快了。腾讯和微博等企业正在利用自身的技术优势，快速开发新产品和新功能。”刘家明说。
“迅速”一词如何反映？刘家明表示，“与按月或按年迭代的传统保险公司不同，在流行期间，小额保险产品的推出和迭代速度是在几天内完成的”。
1月20日，腾讯微博成立公司级应急小组。其中,“医疗保险和新皇冠肺炎特别版”产品从最初构思到发布仅持续了24小时。
截至3月16日，腾讯微险已为新加冕的肺炎相关客户完成了124项理赔，并发放给抚慰金，赔偿金额超过360万元。
竞争越来越激烈
针对当前互联网保险业的发展，刘家明在接受采访时表示:“互联网保险业发展迅速，覆盖的用户数量迅速扩大。美国已经花了30年时间，数百万种医疗产品的渗透率已经达到18%。中国只用了三年时间就实现了8%的普及率，投保用户数量从2016年的63万增加到2019年的约1亿。”
在监管要求方面，中国银监会副主席梁涛近日表示，为进一步提高金融服务效率和水平，保险公司应在疫情期间调整和拓展网上金融服务，提升数字化研发能力，利用高科技进行风险防控。这种流行病应该成为加速互联网保险发展的催化剂，也有望深化产销分离。
中国平安金融科技研究院发布的《保险业全景分析:新皇冠肺炎疫情影响报告》分析称，“在疫情爆发期间，保险公司普遍意识到数字化转型的重要性和紧迫性，加快了网上渠道的完善，利用保险技术帮助网上业务和保险产品创新”。
这也意味着网络保险领域的竞争必将变得更加激烈。如何在疫情过后建立持续的竞争力是互联网保险领域“玩家”的下一步。
就腾讯小额保险而言，在腾讯董事长兼首席执行官马提出“科技好”的企业愿景下，此前曾提出小额保险应该成为下半年互联网保险的“好”保险平台。
然而，随着网络保险的迅速发展，腾讯小额保险自然将是一个在改善商业布局的同时如何发展壮大的大考验。
根据中国保险协会发布的2019年互联网个人保险市场运行分析报告，经过连续两年负增长，2019年互联网个人保险保费规模恢复正增长，全年累计实现保费1857.7亿元，同比增长55.7%。
上述报告还指出，目前互联网个人保险产品仍然过于单一，医疗保险和大病保险等健康保险产品同质化问题尚未得到有效解决，价格战仍然是互联网个人保险市场的主要竞争手段，互联网个人保险市场的激烈竞争还将继续。
毫无疑问，新皇冠肺炎的突然爆发给传统的线下销售模式带来了很大的冲击。各保险公司利用科技赋权，加快网上保险服务的配送，促进“网上+线下”的融合，提升客户体验，这可能为网上保险带来新的更大发展机遇。
编辑/Xi昂
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