低风险银行金融产品和定期存款因其稳定的回报和低风险而受到人们的青睐。然而，自今年以来，银行融资的预期回报率已经加速下降。
这样的话，钱应该怎么处理？
“最近，每周二，我都会抢一款银行理财产品的应用程序。我花了几个星期才得到它。”住在北京市丰台区的林銮告诉《经济日报》，该产品的利率在4%以上，每周二都会遭遇“二次杀招”。能否成功购买取决于“手速”。
金融利率进入“三次”
如今，利率在4%以上的金融产品越来越受欢迎。许多在购买理财产品方面有长期经验的投资者告诉记者，去年，预期收益率超过4%的低风险银行理财产品“无处不在”，今年更难购买。预期收益率超过4.5%的金融产品已经相对罕见，基本上需要被抢劫。
理财产品的收益率“无止境”下跌，就连余额宝等“宝贝”货币基金产品的收益率也继续下跌。自4月6日田弘余额宝货币基金7日年化收益率首次跌破2%以来，截至5月6日，余额宝7日年化收益率已跌至1.66%。最近，大多数类似货币基金产品的收益率已降至2%以下。
在前几年第一季度末，银行理财产品将产生“季度末效应”。一般来说，预期回报率会更高。今年的情况正好相反-
数据显示，3月份，银行非担保金融产品的月平均收益率降至4.02%左右，为2016年11月以来的最低水平，较2018年2月的5.16%的高点下跌逾110个基点。
利率下降难以改变
与此同时，许多银行也降低了存款利率。以五年期定期存款为例。去年，许多小银行的五年期定期存款利率高达4.8%至5%，现在许多银行的利率已调整至4%左右。
中国央行货币政策部主任孙国峰表示:“最近，一些银行已经主动降低存款执行利率。由于整个市场的利率下降，贷款利率下降，银行本身没有动力和能力提高存款利率，负债成本最终会下降。”
由于央行最近下调了市场整体利率，一些以市场为导向的存款产品的利率大幅下降。代表性货币市场基金、余额宝等基金的收益率均降至2%以下，低于银行一年期定期存款的实际执行率。
为了降低企业获得贷款的利率，中央银行自今年以来增加了资本投资。换句话说，当市场上有更多的钱时，利率水平就会下降。此外，银行贷款的价格已经下降，这使得银行没有动力用高利率来吸引资金。这也在一定程度上影响了银行寻求存款的利率和银行理财产品的利率水平。
今年第一季度，简单地理解为机构间相互借款的利率，一度跌至0.6%，成为该指数自2014年12月15日发布以来的历史最低水平。这反映了充足的市场流动性和极低的资本价格。市场参与者认为，今年秋季之后，DR001将在很长一段时间内保持在1%左右甚至更低的低水平。
从以下趋势来看，中信证券研究部首席固定收益分析师明确表示:“自今年以来，流动性一直保持宽松，银行没有足够的动力通过被动提高财富管理的预期回报率来吸收资金。预计银行理财在投资方面将继续关注固定收益资产，杠杆对投资回报的影响有限，这将推动银行理财回报继续下降。”
如何保持和增加价值？
自从新的冠状肺炎流行以来，许多人更倾向于储蓄。储蓄增加后，首先要考虑的是保持和增加价值。在利率下降的时候，我们如何保持和增加我们产品的价值？
"目前，最安全的投资是银行金融产品."法国兴业银行(Societe Generale Bank)首席经济学家鲁正伟认为，尽管最近几个月消费者物价指数(CPI)相对较高，而且该行的理财产品“吸引力不足”，但从长期来看，收益率相对稳定，应该能够战胜通胀。
鲁正伟认为，在相对普遍的降息预期下，财务管理层应该买入长线。“长期持有”是大多数人应该培养的想法。
明明说:“每个人都可以购买长期定期存款产品。现在，我们还应该密切关注财务管理，将来很难看到超过‘3’的财务管理产品。”
此外，该行理财产品经理建议，如果投资者是规避风险的投资者，他可以购买一些利率相对较高的结构性存款产品。对于能够承担适当风险的投资者，也可以根据自身情况购买一定比例的基金产品。
鲁正伟建议:“从长期投资角度来看，更建议个人投资者通过购买基金进行投资。”其中，我们可以重点关注“白色”和“消除”。白色是指表现优异、回报率高的“白马股”。“淘汰”是一个国内消费领域，未来将是一个强劲增长的领域。
资料来源:经济日报周末演播室:刘家郎兵记者:陈