水滴筹、轻松筹，朋友圈乞讨成巨大产业链，互联网公益成商机

文|国

2年020年初，一场波及全球的流行病成为不速之客，成为中国和湖北省武汉市关注的焦点

不久，无论是出于舆论压力还是善意，大量来自各企业的物质捐赠蜂拥而至。另一方面，在屏幕上不断出现感人故事的轰炸之后，那些拿着手机呆在家里的“好心人”终于坐不住了，这让特殊领域的旅行者嗅到了机会——互联网公益。

第一次亮相:

2016平台争夺战被称为网络互助的第一年，以轻松互助和水滴互助为代表的跑步者跑步入场。

因病致贫和因病返贫一直是压垮每一个重病患者的巨石，这片土地上到处都是备受批评的不受欢迎的慈善基金。在互联网金融日益激烈的背景下，凭借其独特的连接渠道和数字技术，它为解决这个社会痛点带来了新的思路:我们能不能用商业模式做一个新的公益事业？“互助”应运而生。所谓

互助，是一种由公众自愿组成的“人人帮助我，我帮助别人”的健康社区。它不涉及硬性补偿的原则。用户自愿加入，平等分享，甚至终止。互助平台承担搭建平台、技术支持、寻求法律组织监督资金、协调第三方组织调查和宣传互助事件等辅助工作。

是一个流行的例子。当300万会员积累起来，其中一个急需30万会员时，他们每个人都可以用一毛钱解决这些不幸者的紧急需求。在保护人员和项目方面的巨大差距已经成为社会保障和商业保险的有力补充。

“拯救我的XXX”，这个标题令人震惊的“绿色小猫”在2014年一夜之间侵入了人们的朋友圈，青松居公司是今年9月成立的第一家公司从大病众筹模式开始，以社会+众筹方式推出前期预售、梦想清单、公益众筹等业务。与此同时，它还涉足股权众筹和ICO领域。

两年后，网上互助的受欢迎程度飙升，在首都冬季大受欢迎，成为当之无愧的“明星领域”，并在短时间内迅速占领市场。

2 016年，青松居意识到了疾病预防的重要性，应把健康保护放在首位。随后，由公益基金会“轻松互助”监督的健康互助机制开始运作。同年5月，沈鹏从美国联盟辞职，成立了水滴公司，暗示“滴水穿石，小不点成大事”。目标是为所有人建立一个健康保护平台。

从口碑传播到跨行业合作。对于新玩家来说，首先要做的是绕着跑道转一圈。谁积累了更多的用户，谁就能在起跑线上获胜。

下图显示了按融资轮次排序的国内互助平台:

已经很久没有享受过了，快速抢滩的热潮之后是一片凄凉景象。随着这股热潮的消退，行业重组悄然开始，并于2017年达到顶峰。数百个互助平台经历了关闭和转型的浪潮。一些平台甚至没有等待其成员的观察期就消失了。一个不能自我拯救的平台如何拯救他人？那时，这个行业陷入了低谷。

作为榜样幸存下来。当时，大部分遗留平台开始进入互赔期，网络互救的行业特征和操作门槛开始显现，对行业“幸存者”的控风和获取客户的能力提出了更高的要求。

下图显示了轻松互助和水滴互助平台各自的特点和优势:

通过各种渠道相互竞争，隐约透露出攻击性。这两家公司之间似乎有一股淡淡的火药味，这无疑促进了行业的良性竞争和共同优化。轻质松木芯片多次赢得最高用户流量和最高共同基金的桂冠。泪滴公司的首席执行官沈鹏曾经说过:“本质上，我们是一家金融技术公司。技术是泪滴最大的优势之一。”“

有商业逻辑来推动，以最大化公共福利总的来说，这些平台的大多数盈利模式都是先引入大规模流量，然后激活用户支付极低会员费的意愿。目前，“以用户为中心”已经成为他们共同的口号，但要实现这六个字需要长时间的调查。

攀登:强兵的壮马永不止步

2-019年获得“新装备”的轻松又以水滴开始战争

经历了流量沉淀和精算模型的迭代优化。鉴于国内社会老龄化和消费升级两大趋势，这两大巨头终于忍不住打出了“保险零售定制化”的牌

2年8月，016年，宋庆芯片获得保险经纪许可证，再次进入保险业。联合保险公司推出简易电子保险，以满足用户的多样化需求。

2年4月019日，在将各种保险服务整合到轻松芯片下后，轻松芯片瞄准了5亿80后的年轻用户，与国家保险公司联手推出了“年轻保险”产品，同时推出了小项目，涉及到重疾病保险、医疗保险等多种常见保险类型。

"嘿，今年你采取了多少措施？年轻的保险减少了多少？”在接下来的一段时间里，人们之间的许多问候变成了这样。

青年保险公司看到了传统保险流程中技术隐藏在保险产品表面，被保险人整体认知度极低的现象。它们立即以微信小程序的形式出现，通过互联网操作实现保险，并通过动作步骤组合从低频购买转向高频互动。

水滴保险商城是继腾讯小额保险和阿里互助保险之后的又一商业保险平台。它针对不断下滑的市场，结合众多传统保险公司，从《飞腾理财》中梳理出的求助场景中开展个性化推荐保险，从而改善公众缺乏保险意识和拒绝硬销售的心态。

外界一直将水滴的发展轨迹总结为“三级火箭模型”。忽略它，基于社会关系的水滴芯片开展大病筹资现场教育。水滴相互帮助，以承担在筹款业务中需要保护的用户，这部分共同用户可能会来到水滴芯片购买保险产品。这样，在一个大系统中形成了事前保证+事后救援的生态闭环。在

互联网思维中，产品和商品是分开的，产品是为了获取流量，商品是为了获取利润产品能经受住考验并满足需求吗？需求本身稳定吗？它能产生足够的商业价值来维持公司的生存吗？总的来说，小松片和水滴片已经通过了最重要的三个障碍。通过公益性类型的大病救助传播来获得客户增加影响力；其次，通过互助和向下渗透，我们将进行社区运作，以提高客户粘性。最后，利用保险的商业利润为平台输血的逻辑是相似的。

此外，由于微信生态的强势崛起，熟人关系链的沟通效果、迫切需求和口碑积累迅速增长。两者的成功在于它们都依赖于财务属性+社区运作的模式，逐渐让顾客感觉到“这种事情正在他们身边发生”和“这种事情可能很快就会发生在我身上”

冷静:频繁的混乱导致争端

不要让网络公益成为乞讨的基地

众筹和互助自问世以来一直高举道德的旗帜，号召人们用热情的感情和爱心勇敢无畏。然而，随着曝光度的不断提高，查询也越来越多。如果在医疗费用足够的情况下，寻求帮助的人增加了自己使用的目标金额，是否存在这种现象？对于资金将流向失败的筹资项目，是否有明确的解释？所谓的佣金是用来支付支付费用的，还是平台利润的一部分？手机、身份证号码及相关信息等个人隐私的保护是否严密？

水能载舟也能覆舟。由于信息的不对称，人们只会固执地坚持自己的片面判断，这些企业经营中的任何缺陷和错误都会被贴上“无情无义”的标签并受到责骂。这一领域最大的特殊性在于其强烈的信任和依赖性以及高度的脆弱性。捐助者成立了一个“监督大队”。这支队伍的力量丝毫不逊于监督机构。一旦发现企业有问题，可以立即将其关闭。不管对错，这是社会的放大和检验功能所在。

2年019年底，大肆扫荡建筑的水滴基金一度被推到风口浪尖，并受到不少批评。即使管理层首先做出回应，仍然有一些键盘玩家在追逐它。从客观的角度冷静思考，与传统的保险公司相比，这可以说是一个特定场景的地毯销售。激起公众愤怒的原因无非是激起公众对互助的敏感神经。

虽然网上慈善平台的公益属性不够纯粹，但他们也有一点亲切感，敢于将公益与商业结合起来。此外，互助社区内强烈的温暖气氛也对用户形成了强烈的吸引力，有效地减少了疾病早期阶段的焦虑和恐惧，以及在此过程中的痛苦。

互联网公益的本质毕竟是在金融投资领域，具有一定的专业性。然而，大多数人在这个阶段没有判断能力，他们购买的只是一种参与感。在这种情况下，不仅有必要检查身份信息和诊断证明，而且有必要出示足够的证据，表明在抵消基本开支和社会保障后，领取者仍然“足够穷”。此外，加强控制的范围应集中在关注度高、缺乏基本信息验证、容易快速形成集群效应的公众人物。

仍有差距。由于缺乏认知能力，真正最贫穷、经济压力最大的农村群体无法熟练使用互联网提交信息。相反，他们不能成为众筹慈善的新力量。这部分人口将被覆盖多长时间？

结论

互联网金融敲响了网上公益事业的号角。捐赠门槛的降低和信息透明度的提高促使爱情变成了一串数字，严重打击了伪善的慈善基金会，同时也给了一群崭露头角的企业家机会。

从震撼力的角度来看，目前，水滴和光松片都是根深蒂固的，激烈的竞争也让他们“合并”的传言破灭了。然而，网上蚂蚁金服、腾讯、京东和美团都在虎视眈眈。离线平安保险、中国人寿保险和太平洋保险已有多年的深厚栽培。

整个社会的公共健康保险服务市场可以看作是一个层次分明的金字塔:塔的基础是基本医疗+社会保障，塔顶是针对特定用户的商业健康保险。互联网互助的出现迅速推动它抢占了中间一块土地，预计将覆盖数亿用户的腰部。

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