当《科技日报》记者张家星
小微企业难以获得融资和贷款，主要是因为存在一对矛盾——
从银行的角度来看，银行需要进行风险管理，需要贷款申请人的担保和担保来控制风险。小型和微型企业正是那些拥有轻资产且没有抵押品的企业。
充分利用税收数据等大量数据有望解决这一矛盾。
——1月至4月22日，国务院联防联控机制就如何发挥“银税互动”作用，帮助小微企业复工复产举行新闻发布会。国家税务总局税务司副司长、一级稽查员韩介绍说，“银税互动”利用税收数据将企业的税收抵免转化为融资抵免，解决了银企之间的信息不对称问题。非常适合帮助小微企业解决融资问题。
中国银行业监督管理委员会普惠金融部主任李俊峰表示，通过使用现代技术，尤其是大数据技术，银行可以绘制客户的数据肖像，并开发数据风控制产品。银行可以通过数据完全了解企业，或者它们不需要担保或抵押贷款。
税收抵免很好，贷款可以在两天内完成。
韩表示，在这项活动实施以来的五年里,“银税互动”贷款的规模迅速扩大。2019年，全国“银行-税收互动”贷款的数量超过了前四年的总和。今年第一季度，已发放75万笔“银税互动”贷款，超过2019年的一半，越来越多的小微企业从中受益。例如，北京的一家生物技术公司凭借其良好的税收信用，仅用两天时间就完成了开户、准入、评级、授信和贷款的全过程，并申请了500万元的贷款。
韩国荣，国家税务总局税务司副司长、一级督察
多部门打破信息孤岛，将小微企业信息转化为贷款
中国银行业监督管理委员会普惠金融部主任李俊峰表示，除了中国银行业监督管理委员会与税务机关合作推出的“银税互动”(利用税收信息增加小微企业信贷)之外，中国银行业监督管理委员会还与市场监管机关推出了“银企合作”，即利用小微企业在市场监管机关登记的信息来判断和评估小微企业的状况。充分利用国家发展和改革委员会的“数据中国”平台，推出“信贷易贷”产品，即通过数据，企业更容易获得贷款，将数据转化为贷款；同时，将与农业和农村事务部、海关总署等部门合作，整合农业、海关等领域的小微企业信息，使银行机构能够更方便、更便捷、更低成本地获取企业信用信息。
商业银行将评估信贷发放的比例。
中国银行业监督管理委员会普惠金融部主任李俊峰表示，为促进小微企业解决贷款困难，促进银行开发新产品，提高风险管理技术，中国银行业监督管理委员会加强了这方面的指导，最近向公众宣布，正准备对商业银行小微企业服务进行监管评估。正在公开向公众征求相关措施。
中国保监会明确提出，商业银行应提高小微企业信贷投放比例，并将其作为考核银行的一项重要奖励，鼓励商业银行尽可能多地向小微企业发放信贷，解决小微企业抵押担保不足的问题。
中国银行业监督管理委员会普惠金融部主任李俊峰
省、市、县三级信用信息平台逐步建立
中国银行业监督管理委员会普惠金融部主任李俊峰表示，小微企业信贷信息的范围大多在省级以下，因此近年来我们一直在推动地方政府建立小微企业信贷信息平台或小微企业金融服务平台。
整合小微企业信息，搭建县级平台，包括河南省兰考县。
在市级层面，我们看到和报道的是浙江台州、江苏苏州、河南焦作等地。市级单位和地方政府率先为小微企业搭建信用信息平台或金融服务平台，目前效果较好。
在省一级，全国许多地方都建立了大数据局，监管机构和大数据局正在合作，为省一级的小型和微型企业金融服务建立信用信息平台。例如，浙江、广东、北京、江苏和河南都在建设面向小微企业的省级信息服务平台。
引导银行寻找“首次借款者”的贷款需求
据报道，市场上可能有3000多万个小微企业和8000多万个个体企业，构成了1亿多个市场实体。目前，商业银行贷款的小微企业和个体工商户约有2200万家，约占小微企业和个体工商户的20%。
中国银行业监督管理委员会普惠金融部主任李俊峰表示，为服务相当数量首次需要贷款的小微企业和个体工商户，中国银行业监督管理委员会加强了监管和指导。在对商业银行的评估中，今年针对“第一贷款户”的比例设立了专门的评估指标。在要求商业银行发放的新贷款客户中，首次获得贷款的企业，即“第一贷款客户”，应占一定比例。要求商业银行进一步开发适合小微企业和个人业务的信贷产品。
李俊峰表示，去年下半年以来，中国保监会倡导各商业银行开展“十万企业进军”行动，使各商业银行，特别是基层银行，无论有无贷款，都能深入客户和企业，充分了解小微企业的需求。银行坐下来，询问每个企业和个体工商户的需求。如果他们有任何需要并符合条件，银行将及时提供贷款支持。如果有贷款，但贷款不够，银行还可以提供额外的贷款。今年以来，本行通过“1000·3·10000企业”向22000家小微企业提供融资支持，其中14000户为“第一贷款户”。
资料来源:科学日报
编者:陈克轩
审核:关晶晶
终审:冷文生